Hvordan adskiller små lån eller mikrokreditter sig fra almindelige lån?

Den primære forskel på mikrolån og almindelige finans-lån er, at et almindeligt lån oftest finansieres af banken. Kravene der stilles til låntageren, varierer fra bank til bank. Men der kræves som regel dokumentation ved låneansøgningen og ens kredit troværdighed er en meget vigtig faktor. Derfor kræver en lån bank en personlig garanti fra den person, der ansøger om lånet.

Kreditudbydere som DER er kendt for at være nemmere at ansøge om nemme lån og få penge hurtigt hos, end bankerne er. Kreditudbydernes regler er også meget forskellige fra bankernes, da de blandt andet er i stand til at rumme en bredere vifte af låntagere.

For lige at opsummere så er et minilån altså sjovt nok et mindre lån, der normalt finansieres gennem en non-profit kreditudbyder. Men en af de største forskelle mellem disse små lån og almindelige lån, er det lånebeløb der tilbydes låntageren, da der normalt er en maksimal grænse, når man tager et mikrolån.

En anden forskel er renten på et hurtig og nemt lån. Man ser ofte at mikrolån har en højere rente end konventionelle lån. Grunden til dette kan forklares med, at kreditlån betragtes som et kortvarigt lån, mens konventionelle lån betragtes som mere langsigtede lån. Da de fleste kreditlån-udbydere er non profit organisationer, skal de kunne skaffe midler til organisationen på en anden måde, nemlig via renter. En anden grund til de høje rentesatser på er, at lånet ikke sætter strenge regler for låntageren, og bruger dermed renter som en slags sikkerhed.

Hvilke typer mikrolån er tilgængelige I Danmark?

Express lån, minilån, sms lån, mikrolån osv. Ja, der findes forskellige typer af mikrolån i Danmark og det kan være lidt svært at finde hoved og hale i disse lån, da de på mange punkter minder om hinanden. De har dog en sikker ting til fælles; de giver dig mulighed for nemt og hurtigt at låne penge.

SMS-lån:

  • SMS-lån er egentlig en nyere form for lån, der ikke har været på markedet i specielt lang tid. Som navnet så diskret afslører, giver SMS dig muligheden for at lave en låneansøgning via din mobil, som supplement til lån penge online. For at ansøge på SMS skal man blot godkendes af udbyderen. Det er lige så nemt og hurtigt som at søge online.

Kviklån:

  • Med kviklån kan du hurtigt og nemt tage smålån hos din online långiver. Udbetalingen sker hurtigt og processen tager ingen tid, så du vil hurtigt kunne se pengene på din konto. Det er et godt alternativ, hvis man oplever et minus på kontoen i slutningen af måneden og har brug for hurtige penge. Dog kan kviklån være en dyr sag.

Lånevilkår

Det er selvsagt ganske forskelligt, hvordan vilkårene er hos de forskellige låneudbydere. Men generelt kan du forvente følgende:

Lånebeløb Fra 100 kr. Til 100.000 kr.
Løbetid Fra 2 måneder Til 120 måneder
ÅOP (årlig omkostning i procent) Fra 20 % Til 700 %

Altså kan der være enorm forskel, og det er derfor vigtigt, at du kontrollerer den enkelte låneudbyder grundigt, inden du sætter dig for at få det bedste lån, uanset om det er Extracash eller en anden udbyder. Særligt ÅOP’en kan være ekstra vigtig at holde øje med, da den er en direkte indikator for, hvor meget du kommer til at betale tilbage ud over selve lånets beløb.

Hvilke meget kan man låne og hvor lang er løbetiden?

Det divergerer fra udbyder til udbyder hvilket beløb du kan låne. Nogle lån ligger strækker sig mellem 100-6000 kr., og andre steder kan du låne større beløb fra 10.000-100.000 kr. På Loan Profy er det meget overskueligt hurtigt at få overblik over hvilke beløb de forskellige långivere tilbyder og hvordan lånets løbetid ser ud. På udbydernes egne hjemmesider har de som regel en lån-beregner. Disse lån har dog visse lighedspunkter, som lyder på, at du oftest helt selv kan tage stilling til størrelsen på lånebeløbet og endda også løbetidens længde. Derudover kører de fleste udbydere også med et tilbud, der åbner op for, at alle tilbagevendende kunder kan låne et højere beløb end det, der tilbydes nye kunder. Det gør det fleksibelt og tillader, at du frit kan justere finans lånet til din økonomiske situation.

Regler

Som kommende låner kan du glæde dig over, at der er en række love og regler på området, når det handler om online-lån. Det er selvfølgelig også tilfældet med helt almindelige banklån, men når man fysisk træder ind i en bank og optager et lån, føler man en anden sikkerhed, end en hjemmeside man finder online med et SU-lån.

Som forbruger er du således ganske godt beskyttet, blandt andet i form af kreditaftaleloven. Denne siger blandt andet, at du altid har 14 dages fortrydelsesret ifm. kviklån, express-lån, mv. Så hvis du har indgået en aftale, som du relativt hurtigt fortryder, så er der hjemmel i loven til at komme ud af det på en smertefri måde.

Du har krav på, at blive oplyst om løbetid, debitorrente, og ikke mindst ÅOP – dette kommer dig virkelig til gode, da du her nemt kan regne ud, hvad dit lån kommer til at koste, når alle gebyrer, betalinger og deres renter for dit kredit-lån er talt med. Samtidig er du i den heldige situation, at de fleste udbydere faktisk skriver tallet direkte, enten ved et udvalgt eksempel, eller ved det faktiske beløb du ansøger om. De er i udgangspunktet ikke ude på at snyde dig. Der er fra juli 2020 et loft over ÅOP for kviklån. Samtidig med dette er der også kommet love for, i hvor stor udstrækning man må reklamere for kviklån, samt hvordan. Dette gælder både for gamle og nye lån.

Altså er der en del regler og love derude, der er sat i verden for at beskytte dig som kommende optager af et kviklån.

Hvad er kravene til en låntager?

Når man kigger på de forskellige låneudbydere for billig- og hurtig-lån, vil man kunne se nogle gennemgående regler eller krav som stilles til låntageren. I Danmark stilles der ofte følgende krav, som man skal kunne overholde, for at få godkendt sit mikrolån:

  • Du skal have et dansk CPR nummer
  • Du skal minimum være fyldt 18 år (nogle steder skal man være ældre)
  • Du må ikke være registreret i Debitor Registret eller RKI
  • Du skal have en fast indtægt
  • Du skal have en dansk bopæl

Overholder du disse krav, kan du faktisk ansøge og lån i dag!

Hvordan søger man om et lån online?

Man bliver faktisk overrasket over hvor let det er at lave en online låneansøgning, når det ikke er et lån i friværdi. De fleste mikrolån-givere kører med den samme procedure, der består af følgende punkter:

  1. Når du har fundet det minilån der bedst matcher din økonomi, skal du på lånets hjemmeside finde en låneansøgning, der er så brugervenlig, at alle let kan udfylde den.
  2. Du bestemmer helt selv lånebeløbet og løbetiden, og på den måde tilpasse lånet til din økonomi. Herefter trykker du ”lån nu” eller lignende.
  3. Vent på svar om din ansøgning er godkendt – dette tager som regel kun et øjeblik.
  4. Det fleste steder skal du skrive under med dit NemID, hvorefter pengene hurtigt udbetales.

Hvordan tilbagebetaler man lånet fra eks. Vivus?

Det er vanskeligt at finde et overordnet svar, der fortæller hvordan tilbagebetalingsproceduren foregår, da det afhænger af den enkelte låneudbyder. Men generelt har man følgende afdragsmuligheder:

  • Man kan betale via faktura, som du modtager på din e-mail.
  • Hvis man er mere tryg ved at betale med diverse kreditkort, så er det også en mulighed
  • Man kan også vælge at delbetale sit lån, og melde betalingen til betalingsservice, så man automatisk afdrager månedligt.

På Loan Profy kan man sammenligne alle de lån, som tilbydes i Danmark. Derudover informeres man som bruger, også om hvilke former for afdrag der er tilgængelige på hver enkelt lån.

Udbetaling af hurtiglån med NemID

Du kan som regel få udbetalt dine penge ret hurtigt, ofte under termen ”lån penge og få dem med det samme” eller lignende. Og det skyldes blandt andet, at du stort set altid skal underskrive med NemID. Dermed kan du nemlig validere, at det faktisk er dig, der har valgt at optage lånet, og ikke for eksempel en, der giver sig ud for at være dig.

Hurtige lån til unge – alternativet til dig på 18 år

Hvis du er 18 år gammel, og har behov for at lån penge hurtigt, så er mulighederne desværre en anelse begrænsede, i forhold til hvis du er ældre. Dog er der udbydere derude, der ikke skæver synderligt meget til din alder – 18 er dog den absolutte minimumsgrænse. Det hjælper helt sikkert på situationen, hvis du har egen bopæl og en fast indkomst, samt betaler dine regninger til tiden. Men hvis det er et krav hos låneudbyderen, at man er ældre, er der desværre ikke så meget at gøre.

Hurtig lån uden sikkerhed

Prøv at gå ind og søg efter ”lån penge”. Nu kommer der en masse resultater op. Langt de fleste af disse, over 90 %, er faktisk lån uden sikkerhed. Hvis der ikke er en særlig stor risiko for dig som forbruger (dvs. hvis ydelsen, gebyrene og renten ikke er særlig høj), så løber udbyderen omvendt en større risiko. Derfor bliver de nødt til at have en sikkerhed, f.eks. din ejendom, dit køretøj eller en eller flere pantsatte genstande. Men når du som forbruger med quick-lån løber en større risiko, ja så er risikoen meget lille hos udbyderen, og derfor skal du normalt ikke stille sikkerhed. Der er dog nogle få kviklånsudbydere, der specialiserer sig i dette. Hos disse vil ÅOP som regel være bedre.

Hvad er mine muligheder som arbejdsløs?

Hvis du ikke har noget arbejde, er mulighederne bestemt indskrænkede. Det er bestemt ikke ligetil at få en hurtig kredit, da det enten står direkte som et krav hos langt de fleste udbydere, eller også så vil du fejle kreditvurderingen, hvor de sammenholder dine udgifter og indtægter. Én løsning er dog, hvis du vælger en låneudbydere hvor du skal stille sikkerhed. Da er de som regel ligeglade med, om du betaler eller ej – for hvis ikke, så beholder de blot sikkerheden. Dette er dog selvsagt en dyr løsning, men på denne måde løber du ikke nogen risiko for f.eks. at blive registreret i RKI, hvilket du altid vil være interesseret i at undgå.

Kan man søge om et lån med en dårlig kredit historie?

Som udgangspunkt kan man ikke tage et finans lån med en dårlig kredit historie. Når man laver en uforpligtende låneansøgning, tjekker långiveren ens økonomiske standpunkt og de langt de fleste låneudbydere er det ikke muligt at låne penge hvis man eksempelvis er registreret i RKI eller Debitor Registret.

Hvordan vælger man det bedste tilbud fra mikrolån virksomheder?

Det er svært at få sig et overblik over hvilken låneudbyder, der sidder inde med det tilbud, der passer bedst til én selv, når man skal lån penge billigt. Det kan være en fordel at sammenligne de forskellige virksomheder og kigge nærmere på udbyderens rente, tilgængelige lånebeløb, løbetiden og kravene der stilles til låntageren. Loan Profy hjælper dig godt på vej, så du ikke skal lede i blinde efter de nyttige informationer. Loan Profy giver dig nemlig disse oplysninger på et sølvfad, og giver dig mulighed for at klikke ind på en specifik låneudbyder, og se alle de vigtigste informationer. Det eneste du skal gøre er, at vælge det lån der passer bedst til din økonomi, klikke ind på hjemmesiden og lån penge.

Fordele og ulemper ved hurtiglån

Hvis man ligesom skal summere det hele op, så er der en række helt konkrete fordele og ulemper, man kan sætte for kviklån. Dette skal til dels holdes op mod konventionelle lån, men også blot forstås helt generelt:

Fordele:

  • Du kan modtage pengene superhurtigt – i mange tilfælde samme dag, og i overraskende mange tilfælde inden for en time eller mindre
  • Du kan ansøge, optage og tilbagebetale lånet fra sofaen, i bussen eller i frokostpausen på arbejdet
  • Der er rigtig mange udbydere online, så der er mulighed for stærk konkurrence, der gør omkostningerne så gode som muligt

Ulemper:

  • Lånene har generelt en højere ÅOP end almindelige banklån
  • Du finder aldrig afdragsfrie lån som kviklån
  • De mange udbydere kan gøre det uoverskueligt

Hvad der vægter tungest, er op til dig selv at beslutte, men her har du i hvert fald nogle forskellige punkter, der er værd at overveje.

FAQ

➤ Hvornår kan jeg optage et nyt hurtig-lån?

Du kan optage et nyt lån ganske kort tid efter det gamle, ja faktisk som regel allerede samme dag, eller senest dagen efter. Hos samme udbyder vil du som regel aldrig kunne optage flere lån samtidig, men de ser hellere end gerne at du optager nye lån lige efter hinanden, hvis det gamle blev betalt tilbage tilfredsstillende.

➤ Tilbuddet jeg fik, var ikke det jeg søgte om?

Det kan af og til ske, at den enkelte udbyder ikke kan tilbyde dig det lån du ønsker, selvom du har brugt deres beregn lån-funktion. Dette er selvfølgelig beklageligt, men du kan enten vælge at tage imod det tilbud du har fået, eller du kan gå til en af de mange andre udbydere på markedet. Tilbud er heldigvis ikke bindende.

➤ Tilbyder alle låneudbydere rentefrie lån?

Nej, det er ikke nødvendigvis alle udbydere, som tilbyder rentefrie lån. Nogle udbydere, som eksempelvis Vivus, har i flere år kørt med en kampagne, hvor nye kunder har 30 dages rentefrihed. Andre selskaber såsom DER, Extracash, Ferratum og andre veksler mellem forskellige tilbud. Når disse udbydere leverer rentefrihed og andre store tilbud, vil de kunne findes her på sitet.

➤ Undgå at havne i RKI/Debitor Registret

Du vil for alt i verden gerne undgå at stå i RKI eller Debitor Registret, da det så for alvor bliver svært for dig i dit finansielle liv fremover. Ikke blot på lånemarkedet, men også for at købe bil, ejendom, mv. Du undgår det meget nemt ved altid at betale til tiden. Dette mål når du nemmest ved at lægge et budget og en tidsplan, så økonomien ikke lige pludselig skrider.

➤ Jeg kan ikke betale mit lån, hvad gør jeg?

Hvis du mod forventning bliver forhindret i at betale dit lån til tiden, så skal du straks tage kontakt til udbyderen, for at finde en løsning. Det er ikke sikkert, at du ender i RKI/Debitor Registret, men det er heller ikke sikkert, at I kan finde en løsning, hvor du ikke gør. Så længe du er ærlig, og er ude i så god tid som muligt, så er de fleste dog til at snakke med.

➤ Hvordan forlænger man lånets løbetid?

Man kan aldrig vide om man vil bumpe ind i nogle uforudsete udgifter vedr. sit kredit-lån. Skulle dette mod al forventning ske og du ender med lommesmerter, der gør det vanskeligt for dig at tilbagebetale din lån i tide, kan du mange steder søge om en forlængelse af lånet. Det afhænger af den enkelte virksomhed, men man ser tit at du faktisk nemt kan ansøge om en låne forlængelse ved at logge ind på din eksisterende lånekonto eller ved at kontakte den enkelte sides kundeservice enten på mail eller på telefon.

Ingen resultater matchede din søgning.

Prøv at rydde filteret eller indstille andre data.

Vi fandt til dig af lån
At sortere efter:
  • Beløb:
    2 00012 000 kr
  • Andet lån :
    til 75 000 kr
  • Rente:
    24,124,9%
  • Løbeperiode:
    1802 190 dage
  • Beløb:
    3 00060 000 kr
  • Andet lån :
    til 75 000 kr
  • Rente:
    7,129,61%
  • Løbeperiode:
    3652 160 dage
  • Beløb:
    10 00075 000 kr
  • Andet lån :
    til 75 000 kr
  • Rente:
    9,9529,85%
  • Løbeperiode:
    3652 160 dage
  • Beløb:
    10 00050 000 kr
  • Andet lån :
    til 500 000 kr
  • Rente:
    11,824,2%
  • Løbeperiode:
    7202 190 dage
  • Beløb:
    50010 000 kr
  • Andet lån :
    til 30 000 kr
  • Rente:
    24,9
  • Løbeperiode:
    30365 dage
  • Beløb:
    10 000300 000 kr
  • Andet lån :
    til 400 000 kr
  • Rente:
    7,1215,78%
  • Løbeperiode:
    3654 380 dage
  • Beløb:
    1 00010 000 kr
  • Andet lån :
    til 20 000 kr
  • Rente:
    24,9
  • Løbeperiode:
    90365 dage
  • Beløb:
    10 00075 000 kr
  • Andet lån :
    til 75 000 kr
  • Rente:
    16,529,6%
  • Løbeperiode:
    3651 825 dage
  • Beløb:
    10 000300 000 kr
  • Andet lån :
    til 500 000 kr
  • Rente:
    3,4917,61%
  • Løbeperiode:
    3654 380 dage
  • Beløb:
    25 000300 000 kr
  • Andet lån :
    til 500 000 kr
  • Rente:
    7,129,61%
  • Løbeperiode:
    3655 475 dage
  • Beløb:
    3 00060 000 kr
  • Andet lån :
    til 75 000 kr
  • Rente:
    7,129,61%
  • Løbeperiode:
    3652 160 dage
  • Beløb:
    10 000300 000 kr
  • Andet lån :
    til 400 000 kr
  • Rente:
    7,1415,18%
  • Løbeperiode:
    3654 380 dage
  • Beløb:
    3 00010 000 kr
  • Andet lån :
    til 20 000 kr
  • Rente:
    24,9
  • Løbeperiode:
    180182 dage
  • Beløb:
    1 00070 000 kr
  • Andet lån :
    til 100 000 kr
  • Rente:
    2,957,5%
  • Løbeperiode:
    30365 dage
Оформить подписку

Abonner på eksklusive promokoder og gavnlige tilbud

Ingen spam, ikke mere end to nyttige e-mails pr. måned.

Ved at klikke på "Abonner" accepterer jeg at modtage reklame og andre marketingmeddelelser fra LoansProfy.