Mikä on pikavippi?

Pikavippi poikkeaa muista lainoista muutamalla ominaisuudella. Yleensä lainat ovat melko suuria, mutta helppo pikavippi on pienlaina. Lisäksi se on vakuudeton laina eli sitä haettaessa ei tarvita takaajaa. Pikaluottoa haetaan useiden muiden lainojen tavoin netissä – tai muista poiketen tekstiviestillä. Kuluttaja saa pikavipin heti tilille, mikä tekee siitä niin suositun. Suosituimmat vippisummat ovat 100-2000 euron väliltä. Alla taulukko keskimääräisistä pikaluotoista.

Keskimääräinen lainasumma Keskimääräinen laina-aika Keskimääräinen vuosikorko
50-1000 € 30-60 päivää 4-20%

Pikavippien kustannukset

Pikavipin kustannuksiin kuuluvat avauskulu, joka veloitetaan luoton aloittamisesta. Toinen kulu on jatkuvampaa muotoa, sillä se veloitetaan joka kerta, kun luotonottaja nostaa rahaa. Tätä kutsutaan nostokuluksi. Kaikki luotonantajat eivät veloita molempia vaan ainoastaan toisen näistä. Nämä kulut voivat kuitenkin olla huomattavan suuria.

Myös pikavipin korko on usein korkeampi kuin niin sanotuissa tavallisissa lainoissa. Tämä kannattaa ottaa huomioon ennen lainan hakemista. Mikäli laina-aika on kovin pitkä, tulee korko nostamaan takaisinmaksettavaa summaa paljonkin.

Pikavipin korkoon vaikuttavia tekijöitä ovat

  • lainan tyyppi
  • laina-ajan pituus
  • lainanottajan luottoriski

Pikavipin korkojen laskemiseen käytetään laskukaavaa:

Lainan korko = (Lainapääoma x Vuosikorko x Aika vuosina) / 100.

Koroton pikavippi on saatavilla ensimmäistä kertaa luottoa hakeville kuluttajille. Tämän ei tarvitse olla kuluttajan ensimmäinen koskaan hakema laina vaan riittää, että se on hänen ensimmäinen kyseiseltä luotonantajaltaan hakema luotto. Tällöin kyseessä on ilmainen pikavippi, johon ei lisätä korkoa vaan takaisinmaksu suoritetaan ainoastaan lainasummasta.

Uusi lakialoite pikavipeille

Pikavippi-keskustelu on ollut jo pitkään kiivasta, sillä kyseiset lainat ovat aiheuttaneet paljon ongelmia monille kuluttajille. Rahaa on niiden avulla uskomattoman helppo lainata kotisohvalta tai vaikka baaripöydän äärestä käsin eikä lainatoimenpide tunnu yhtä vakavalta kuin esimerkiksi fyysinen kävely pankkiin ja lainasta sopiminen pankkivirkailijan kanssa. Monet ovatkin joutuneet laina- ja sitä kautta velkakierteeseen, mistä voi olla erittäin vaikea päästä pois. Uusi lakialoite toi muutoksia näihin pieniin pikavippiin liittyviin käytäntöihin, mutta jää nähtäväksi auttavatko ne konkreettisesti ihmisiä välttymään rahaongelmilta.

Uusi laki takaa, että pikavipin korko ei voi ylittää 20 prosenttia. Enää ei siis ole mahdollista nostaa lainan vuosikorkoa esimerkiksi useisiin satoihin prosentteihin, kuten aikaisemmin. Lisäksi pikalainaan liittyvät avausmaksu, hoitomaksu ja muut kustannukset voivat olla suuruudeltaan vain 0,01 prosenttia lainasummasta päivässä. Tässä tulee kuitenkin huomioida se, että muut luottokustannukset voivat kasvaa ainoastaan 150 euroon vuodessa. Mikäli mainittu 150 euron raja ei ylity ja laina-ajan pituus on vähintään 30 päivää, voivat muut luottokustannukset olla viisi euroa.

Lisäksi maksuajan pidentämisestä voidaan veloittaa kuluttajalta vain viisi euroa per kerta ja maksimissaan 20 euroa vuodessa. Nämä uudet muutokset kuulostavat tuntuvilta sääntelyiltä. Toivottavasti niistä on käytännössä apua ja ne auttavat ihmisiä välttymään suuremmilta rahaongelmilta.

Halpa pikavippi netistä

Yleisimmät vaatimukset pikavippiä hakevalle:

  • täysi-ikäisyys
  • suomen kansalaisuus
  • pankkikortti/pankkitunnukset
  • maksuhäiriömerkittömyys
  • puhelinnumero
  • sähköpostiosoite

Jokainen luotonantaja ei kuitenkaan vaadi kaikkia näitä tietoja hakemukseen ja osa voi vaatia hieman erilaisia tietoja, esimerkiksi osoitteen tai muuta. Osalla palveluista on myös joustavammat säännöt luotonottajalle.

Täysi-ikäisyyden määritelmä esimerkiksi vaihtelee käytännössä, sillä osa luotonantajista myöntää lainaa 18-vuotiaalle, mutta toiset vaativat jopa 23-vuoden ikää. Korkeammalla iällä pyritään takaamaan luotonottajan parempi takaisinmaksukyky ja auttamaan nuorempia kuluttajia välttymään velkaantumiselta. Vanhemmalla henkilöllä on useammin jo tasaiset tulot kuin juuri 18 täyttäneellä. Nuoremman kuluttajan kohdalla nopea pikavippi voi johtaa helpommin ongelmiin takaisinmaksun kanssa.

Maksuhäiriö ei niin ikään ole aina este pikavipin ottamiselle, sillä osa luotonantajista myöntää myös maksuhäiriön omaaville kuluttajille lainaa tarvittaessa. Tämän toiminnan moraalisuudesta voidaan väitellä, mutta se on mahdollista nähdä myös hyvänä asiana. Maksuhäiriö voi tulla nuoren henkilön huolimattomuuden johdosta ja aiheuttaa ongelmia pitkälle tulevaisuuteen, mutta henkilön on mahdollista viisastua siitä. Pikavippi voi tulla hänelle tarpeeseen ja vastuulliseksi oppinut henkilö osaa huolehtia sen takaisinmaksusta.

Kuluttajan on mahdollista hakea nopea pikavippi heti tilille noudattamalla tätä helppoa ohjetta: tee lainahakemus, johon kirjaat haluamasi lainasumman, takaisinmaksuajan pituuden, oman nimesi, puhelinnumerosi ja sähköpostiosoitteesi. Huomioi, että kaikki lainantarjoajat eivät välttämättä pyydä juuri näitä tietoja. Sitten vain odotat lainahakemuksen hyväksymistä!

Pikavippi pankkitunnuksilla vaatii, että tunnistaudut verkkopankin kautta, mikäli lainantarjoaja sitä vaatii.

Huomaathan, että joidenkin lainantarjoajien palveluihin kuuluu pikavippi ilman verkkopankkitunnuksia, jolloin erillistä tunnistautumista verkkopankin kautta ei vaadita. Tällöin sinulta pyydetään mahdollisesti henkilötunnus tunnistautumista varten. Ole siis valmiina antamaan se, jotta hakemusprosessi etenee.

Pikavippi yöllä tai viikonloppuna

Aikaisemmin oli mahdollista ottaa pikavippi yöllä, mutta uuden lakialoitteen myötä tätä on rajoitettu. Lainaa ei ole mahdollista myöntää kello 23-7 välillä yöllä. Pikavippi viikonloppuna on kuitenkin saatavilla normaalisti päiväsaikaan.

Vertaa pikavippien ominaisuuksia sivustollamme ja tutustu erityisesti lainaehtoihin löytääksesi parhaiten omia tarpeitasi vastaava lainata netistä. Vertailun kautta on mahdollista saada halvin pikavippi ja säästää rahaa lainan ottoon liittyvissä kuluissa. Lisäksi pääset tutustumaan lainantarjoajiin paremmin ja tiedät kenen kanssa teet sopimuksen.

Pikavippi ilman vakuuksia ei vaadi takaajaa, joka auttaisi velan takaisinmaksussa. Hyvää tässä on se, että tällöin luottoa on nopeampi hakea kuin takaajan kanssa. Negatiivisena puolena sen sijaan on, että pikavipin korko on suurempi kuin tavallisessa lainassa. Tämä johtuu osin siitä, että lainanantaja pyrkii varmistamaan saavansa rahansa takaisin.

Tavoitteenamme vähentää kuluttajien negatiivisia kokemuksia lainantarjoajista. Luotettavuus on tärkein arvomme ja haluamme, että kuluttajat voivat tuntea olonsa turvalliseksi. Sivustollamme vertailemme uusi pikavippien, jotta kuluttajana voit olla huoletta.

Pikavipppien takaisinmaksu

Luotonottajan on tärkeää muistaa maksaa lainanlyhennykset sekä koko lainasumma ajallaan. Muistutusmaksut lisäävät takaisinmaksettavaa summaa ja pahimmassa tapauksessa velka voi mennä ulosottoon asti. Takaisinmaksuun tulee siis varautua ja se täytyy muistaa suorittaa. Lainasta tulee kuukausittain lasku, jonka maksat lainantarjoajan tilille. Mikäli kuluttaja ei pysty maksamaan lainaa juuri siinä kuussa, tulee hänen olla yhteydessä lainantarjoajaan ja sopia laskun eräpäivän siirtämisestä tai mahdollisesti lainan maksuajan pidentämisestä.

Kuluttaja voi usein valita pikavipin osamaksulla, jolloin kuukausittain maksetaan lainanantajan kanssa etukäteen sovitun suuruinen summa. Tällä tavoin isokin laina on mahdollista jakaa pieniin paloihin, joiden takaisinmaksu on helpompi suorittaa. Etenkin pikavippi pitkällä maksuajalla maksetaan takaisin usein tällä tavalla.

Kun pikavippi on kooltaan pieni, on se tottakai mahdollista maksaa takaisin kerralla ja tätä suositellaankin tehtäväksi. Mitä nopeammin lainasumma maksetaan takaisin, sitä vähemmän se ehtii kerryttää korkoa. Poikkeuksena tietenkin koroton pikavippi, johon ei lisätä erillistä korkoa.

Pikavippi ominaisuudet ja joustavuus

Pikavippi kokemuksia löytyy laidasta laitaan. Toiset kuluttajat ovat todella kiitollisia kyseisille lainapalveluille, sillä niiden avulla voi esimerkiksi hoitaa äkillisiä rahantarpeita, kuten yllättävän autonkorjaamisen tai muita arkeen liittyviä rahanmenoja. Toisaalta pikavipit mahdollistavat myös vastuuttoman rahankäytön ja voivat johtaa velkakierteeseen sekä pahimmillaan ulosottoon. Lisäksi on olemassa pikalainoja tarjoavia epärehellisiä toimijoita, joiden kanssa kuluttaja voi joutua ongelmiin.

Pienlainojen hyvät puolet

  • Mahdollista saada pikavippi heti 24h
  • Lainahakemuksen voi tehdä netissä tai tekstiviestillä
  • Pienet lainasummat, jotka nopea maksaa takaisin
  • Nopea apu äkilliseen ja yllättävään rahantarpeeseen
  • Mahdollisuus korottomaan lainaan ensilainan muodossa

Pienlainojen negatiiviset puolet

  • Korkea korko
  • Mahdollista ottaa lainaa ajattelematta asiaa vastuullisesti
  • Laina on aina maksettava takaisin
  • Mikäli et ole varovainen voit joutua velkakierteeseen

Edellä on puhuttu lähinnä pienlainan ottamisesta kuluttajana, mutta on myös mahdollista ottaa pikavippi yritykselle.

Usein kysyttyjä kysymyksiä pikavipeistä

➤ Mikä lainanantaja kannattaa valita?

Lainanantaja kannattaa valita omien tarpeiden ja mieltymysten mukaan. Kaikki tunnetut lainanantajat ovat luotettavia ja lainan ottaminen turvallista. Vertailu tietenkin kannattaa, jotta löytyy se kaikkein halvin pikavippi. Yksi alan tunnetuimmista toimijoista on Ferratum. Ferratumin myöntämä Joustava-luoton avulla voi saada jopa 4 000 euroa lainaa ilman takaajia ja vakuuksia. Lainaa saa siis silloin, kun sitä tarvitsee ja lainapäätöksen saa keskimäärin 5 minuutissa. Kun se myönnetään, maksetaan pikavippi heti tilille. Ferratum tarjoaa myös 14 päivän peruutusoikeuden lainalle. Takaisinmaksuaika on 3-54 kuukautta.

➤ Kuinka haen pikavippiä?

Pikavipin hakeminen on helppoa, sillä se tehdään verkkolomakkeella. Lainan myöntäjästä riippuen tulee hakijan olla vähintään 18- tai 21-vuotias ja luottokelpoinen. Lainanhakua varten tarvitsee lisäksi verkkopankkitunnukset. Kun lainaa haetaan ensimmäistä kertaa, maksetaan se päiväsaikaan. Jos puolestaan lainaa haetaan samalta tarjoajalta jatkossa, on mahdollista saada pikavippi yöllä.

➤ Mikä on pikavipin takaisinmaksuaika?

Pikavippi pitkällä maksuajalla kannattaa, jos takaisinmaksu ei onnistu heti. Laina-aika riippuu pitkälti tarjoajasta, ja on usein 30-180 kuukautta. Ferratumin Joustava-luotto tulee maksaa takaisin 54 kuukauden sisällä. Monet toimijat, Lendo ja Zmarta mukaan lukien, puolestaan tarjoavat jopa 180 kuukauden takaisinmaksuaikaa, joka onkin markkinoiden pisimpien joukossa.

➤ Ovatko pikavipit turvallisia?

Pikavipit itsessään ovat täysin turvallisia, kunhan valitsee luotettavan ja tunnetun toimijan. Lainojen ehdot ja piilevät maksut, kuten korot ja tilinhoitomaksut, kannattaa tarkistaa. Pikavippi ilman korkoa ei valitettavasti nykyään ole mahdollinen, mutta se ei tarkoita, etteikö lainoja kannattaisi vertailla ja valita niistä se halvin ja paras pikavippi.

➤ Mitä lainasummia pikavippilaki koskee?

Vuonna 2019 voimaan tullut pikavippilaki ei varsinaisesti koske lainasummia, vaan lainojen korkoja. Perinteisesti pikavippi korko on korkea, ja ennen korko sai olla jopa 50 %. Nyt uuden lain myötä korkokatto on 20 %. Tämä on tietenkin hyvä asia lainanhakijalle, koska lainan korkojen pienenemisen myötä maksut pienenevät ja takaisinmaksu helpottuu.

Hakuehtojasi vastaavia tuloksia ei löytynyt

Poista suodatin tai aseta muita ehtoja.

Löysimme sinulle lainoista
Lajittele:
  • Lainasummat:
    10 - 400
  • Toinen laina:
    että 2 010
  • Korko alkaen:
    0% - 578%
  • Laina-aika:
    3 - 61 päivää
  • Lainasummat:
    1 - 1 500
  • Toinen laina:
    että 2 000
  • Korko alkaen:
    0% - 21.94%
  • Laina-aika:
    90 - 1 620 päivää
  • Lainasummat:
    100 - 1 000
  • Toinen laina:
    että 2 000
  • Korko alkaen:
    48.9% - 255.4%
  • Laina-aika:
    60 - 1 034 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 60 000
  • Korko alkaen:
    4.99% - 50.5%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 50 000
  • Toinen laina:
    että 70 000
  • Korko alkaen:
    4.5% - 50.5%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    100 - 1 000
  • Toinen laina:
    että 2 500
  • Korko alkaen:
    46.69% - 49.77%
  • Laina-aika:
    180 - 1 825 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 50 000
  • Toinen laina:
    että 70 000
  • Korko alkaen:
    4.59% - 4.59%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    100 - 1 000
  • Toinen laina:
    että 2 000
  • Korko alkaen:
    22.88% - 72%
  • Laina-aika:
    90 - 730 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 10 000
  • Toinen laina:
    että 15 000
  • Korko alkaen:
    9% - 19.9%
  • Laina-aika:
    720 - 2 520 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 20 000
  • Toinen laina:
    että 30 000
  • Korko alkaen:
    18.9% - 19.9%
  • Laina-aika:
    365 - 4 380 päivää
  • Lainasummat:
    3 100 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 50 000
  • Korko alkaen:
    4.68% - 6.88%
  • Laina-aika:
    730 - 3 650 päivää
  • Lainasummat:
    1 000 - 50 000
  • Toinen laina:
    että 100 000
  • Korko alkaen:
    7.1% - 19.9%
  • Laina-aika:
    90 - 365 päivää
  • Lainasummat:
    300 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 50 000
  • Korko alkaen:
    4.5% - 50.5%
  • Laina-aika:
    365 - 4 380 päivää
  • Lainasummat:
    2 000 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 60 000
  • Korko alkaen:
    4.5% - 50.5%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 70 000
  • Korko alkaen:
    4.5% - 50.5%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    100 - 3 000
  • Toinen laina:
    että 5 000
  • Korko alkaen:
    19.9% - 49.9%
  • Laina-aika:
    365 - 2 940 päivää
  • Lainasummat:
    100 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 60 000
  • Korko alkaen:
    9.5% - 11.27%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 70 000
  • Korko alkaen:
    4.9% - 50%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 60 000
  • Korko alkaen:
    4.99% - 50.5%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 60 000
  • Korko alkaen:
    4.9% - 50%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    4 000 - 8 000
  • Toinen laina:
    että 10 000
  • Korko alkaen:
    24% - 28.68%
  • Laina-aika:
    1 080 - 2 520 päivää
  • Lainasummat:
    4 000 - 8 000
  • Toinen laina:
    että 10 000
  • Korko alkaen:
    24% - 28.68%
  • Laina-aika:
    1 080 - 2 520 päivää
  • Lainasummat:
    4 000 - 8 000
  • Toinen laina:
    että 10 000
  • Korko alkaen:
    24% - 28.68%
  • Laina-aika:
    1 080 - 2 520 päivää
  • Lainasummat:
    10 000 - 300 000
  • Toinen laina:
    että 500 000
  • Korko alkaen:
    8.9% - 49%
  • Laina-aika:
    365 - 10 965 päivää
  • Lainasummat:
    1 000 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 50 000
  • Korko alkaen:
    4.9% - 50.5%
  • Laina-aika:
    30 - 3 650 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 50 000
  • Korko alkaen:
    4.5% - 50.5%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
  • Lainasummat:
    1 000 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 50 000
  • Korko alkaen:
    4.9% - 19.9%
  • Laina-aika:
    30 - 3 650 päivää
  • Lainasummat:
    500 - 30 000
  • Toinen laina:
    että 60 000
  • Korko alkaen:
    12.6% - 14.9%
  • Laina-aika:
    365 - 4 380 päivää
  • Lainasummat:
    100 - 60 000
  • Toinen laina:
    että 60 000
  • Korko alkaen:
    4.19% - 20%
  • Laina-aika:
    365 - 5 475 päivää
Оформить подписку

Tilaa ainutlaatuiset promokoodit ja edulliset tarjoukset

Ei roskapostia, enintään kaksi hyödyllistä sähköpostiviestiä kuukaudessa.

Klikkaamalla "Tilaa" hyväksyn, että voin vastaanottaa mainoksia ja muita markkinointiviestejä LoansProfy.