Що таке кредитна картка

Кредитка — зручний спосіб користуватись кредитними грошима без зайвих звернень до банку. Обравши картку з кешбеком, клієнт може навіть повернути частину витрачених коштів. Картки преміального типу приносять власнику додаткові переваги: це консьєрж сервіс, доступ до VIP-зон відпочинку в аеропортах тощо.

Найкращі кредитні картки України


Максимум Aльфа-Банк Blanche White Ideabank Монобанк Universal Bank Універсальна Gold ПриватБанк
Ліміт до 200 000 грн до 200 000 грн до 100 000 грн до 75 000 грн
Ставка от 0.01% от 0,04 3.2% 3,5
Грейс-період до 62 днів до 92 днів до 62 днів до 55 днів
Кешбек до 20% до 10% до 20% -

Скільки коштує використання кредитки

Головний обов'язковий платіж для будь-якої кредитки — це погашення боргу зі встановленими відсотками. Крім того, банк може стягувати оплату:

  • за випуск картки та її обслуговування;
  • за видачу готівки та перекази між рахунками;
  • за послуги смс-банкінгу.

Картки стандартного типу в Україні переважно випускаються та обслуговуються безкоштовно.

Тарифи на обслуговування та оформлення кредитних карток

Вартість випуску банківської карти залежить від її тарифу та типу. Розглянемо на прикладі “ПриватБанку”:

  • Стандартна “Універсальна” картка з базовим тарифом видається й обслуговується безкоштовно.
  • Випуск картки з тим самим тарифом, але унікальним дизайном та/або іменем й фото власника обійдеться у 150-200 гривень.
  • Випуск картки “Голд” обійдеться у 150 гривень, її обслуговування коштує 20 гривень на місяць.
  • Випуск “Платинової” карти коштує 1000 гривень, а її обслуговування — 300 гривень на місяць.

Деякі банки надають безкоштовне обслуговування для преміальних карток при виконанні певних умов — наприклад, якщо на рахунку власника є встановлена сума.

Ставки

Ставки за використання кредитних коштів переважно становлять 30-50% річних, наприклад:

  • “Універсальна” від “Альфа-банку” — 40%;
  • “Універсальна Голд” від “ПриватБанку” — 42%;
  • Кредитна від “Монобанку” — 38,4%.

Зверніть увагу, що розмір ставки у деяких банках може відрізнятися в залежності від того, як були витрачені кредитні кошти: за зняття готівки або за овердрафт може стягуватись більша оплата, ніж за безготівкові розрахунки.

Кредитний ліміт по карткам

Максимальний ліміт для кредитних карток в Україні становить 50-200 тис. гривень, але під час розгляду заяви він встановлюється для кожного клієнта окремо. Це залежить від доходів, кредитної історії користувача тощо. У окремих випадках банк може видати картку без кредитного ліміту, як дебетову.

Щоб підвищити ліміт, виконуйте наступне:

  • активно використовуйте карту для покупок, але це мають бути не лише продукти;
  • погашайте борг без прострочок, але виходячи за межі пільгового періоду, щоб банк отримував відсотки;
  • закрийте борги у інших місцях — на ліміт впливає ваш загальний кредитний рейтинг;
  • скористайтесь іншими продуктами банку, наприклад, відкрийте там депозит.

У деяких банках підвищення ліміту відбувається автоматично. Також ви можете подати відповідний запит через особистий кабінет.

Пільговий період

Пільговий, або грейс-период — час, коли відсотки за витрачені кошти не нараховуються. В Україні він зазвичай становить до 55-65, іноді до 90 днів в залежності від банку.

Зверніть увагу, що грейс-період триває не повну кількість зазначених днів, а до фіксованої дати — наприклад, в “ПриватБанку” це 25 число кожного місяця. Наприклад, якщо ви здійснили покупку 3 березня, то пільговий період за цією витратою триватиме до 25 квітня, тобто 53 дні; якщо витрату було здійснено 27 березня, то грейс-період становитиме, відповідно, 31 день. За покупки у квітні ви зможете заплатити вже у травні.

Якщо пільговий період ще не скінчився, ви можете внести лише мінімальний встановлений банком платіж. Наприклад, для карти “Монобанку” він становить 5% від боргу, але не менше 100 гривень. Після завершення пільгового періоду до мінімального платежу додаються також відсотки, які слід рахувати за день (розділіть річну або місячну ставку на відповідну кількість днів).

Наприклад, ви отримали кредитну карту онлайн від Монобанку й витратили з неї 2500 гривень. Після завершення грейс-периоду минуло 6 днів. Таким чином:

  • 5% боргу = 125 гривень;
  • з урахуванням ставки 3,2% на місяць у день будуть нараховані приблизно 2,7 гривень;
  • 2,7×6 днів = 16,2;
  • 125+16,2=141,2 гривні.

Більшість банків дозволяє побачити суму обов'язкового платежу в особистому кабінеті. Якщо це неможливо, перевіряйте наявність заборгованості у оператора — при самостійних розрахунках можна помилитися, особливо якщо є борги за різні місяці.

Кешбек

Кешбек — це повернення частини витрат, які були здійснені у певній категорії (“Транспорт”, “Краса й здоров'я”, “Кафе та ресторани” тощо). Банк може призначати таки категорії самостійно або пропонувати клієнту обрати їх з декількох можливих. Обрана категорія може залишатись незмінною (доки її не вирішить поміняти сам клієнт) або мінятись раз на місяць чи на квартал.

Наприклад, ви отримали кредитну карту “Максимум” від “Альфа-банку”, для якої кешбек становить до 20% на 3 обрані категорії. Таким чином, якщо ви витратили у одній категорії 2 000 гривень, у іншій 500 гривень й у третій 1700 гривень, сума повернення може досягти 840 гривень (20% від 4200). Точний розмір повернення може залежати від кодів товарів та умов банків — наприклад, деякі видають максимальний кешбек лише при загальних витратах на певну суму.

Для найбільшої вигоди намагайтесь оформити кредитку, що дає змогу отримувати кешбек у цікавих вам категоріях.

Які документи потрібні, щоб оформити кредитну картку

Оформити кредитну карту можна за такими документами:

  • паспорт;
  • ІПН;
  • копія трудової книжки або інший документ, що підтверджує працевлаштування;
  • довідка про доходи.

Два останні документи зазвичай потрібні тільки для отримання великого кредитного ліміту.

Як оформити кредитну картку онлайн

Щоб оформити кредитну карту онлайн, зробіть наступне:

  1. Порівняйте пропозиції банків на нашому сайті: звертайте увагу на ліміт, пільговий період, наявність та розмір кешбеку.
  2. Перейдіть на сторінки карток, які вас зацікавили, та познайомтесь з умовами більш детально.
  3. Якщо умови вас влаштовують, заповніть онлайн анкету та залишайтесь на зв'язку — вам може зателефонувати оператор для уточнення інформації.
  4. Якщо заяву буде ухвалено, ви отримаєте відповідне повідомлення. Після цього зможете підійти з документами до відділення, щоб забрати картку.

Виготовлення картки з іменем власника або персональним дизайном може потребувати до двох тижнів. Ви отримаєте повідомлення, коли вона надійде до відділення банку.

Альтернатива пластиковим банківським карткам

Наразі все більше користувачів замість пластикових банківських карток обирає їх віртуальну версію — таку послугу пропонують “Монобанк”, “ПриватБанк”, “Аваль” та багато інших установ. Користуватись такою карткою можна за допомогою мобільного додатку або за її номером. Замовити віртуальну картку можна за вказаними правилами. Якщо ви вже клієнтом банку, функція замовлення буде доступна у особистому кабінеті.

Чи вигідно оформляти кредитну картку

Кредитні банківські картки дають наступні переваги:

  • ви у будь-який час маєте доступ до кредитних коштів;
  • грейс-період дає можливість погасити позику без переплат;
  • можна отримувати кешбек.

Недоліки карток:

  • можливі високі комісії за додаткові послуги та зняття готівки;
  • деякі користувачі можуть заплутатись при підрахунку щомісячної оплати, якщо вона не вказана в кабінеті;
  • легкий доступ до кредитних коштів може провокувати розходи.

Загалом замовити кредитну карту онлайн буде вигідним рішенням — вона стане “подушкою безпеки” у складних фінансових обставинах.

Поширені питання щодо кредитних карт

➤ Як дізнатись суму боргу та оплатити його?

Більшість банків дає можливість побачити суму загального боргу та обов'язкового платежу у особистому кабінеті. Якщо по жодній покупці пільговий період ще не минув, обов'язкова оплата становить призначений банком відсоток від загального боргу. Якщо минув, до мінімального платежу додайте суму відсотків за кожен день після закінчення грейс-періоду. Вносити кошти можна переказом з іншої картки або готівкою через касу чи термінал.

➤ Як користуватись українськими картками за кордоном?

Більшість карток можна так само використовувати для безготівкової оплати та отримання готівки у терміналах, але майте на увазі, що при цьому може бути стягнена велика комісія. Деякі карти за кордоном можуть бути заблоковані. Заздалегідь уточнить ці деталі у оператора. Якщо ви часто мандруєте, використовуйте спеціалізовані картки: вони автоматично конвертують валюти найкращим курсом та дають змогу знімати готівку за кордоном без комісії.

➤ Як обрати найвигіднішу кредитку?

На нашому сайті ви можете переглянути основні умови банківських платіжних карток від найкращих банків України. Порівняйте ліміт, ставку, грейс-період, наявність кешбеку, нарахування відсотків на власні кошти, розмір комісій. Зазвичай кожна картка має власні переваги — обирайте таку, яка відповідатиме саме вашим потребам.

➤ Що буде, якщо не погашати борг за карткою?

Якщо ви пропустите не тільки пільговий, а й розрахунковий період, на суму боргу почте нараховуватись пеня, що перевищує ставку у 2-3 рази. Компанія може додати до цього й одноразовий штраф. Також очікуйте дзвінків та листів з банку. В залежності від правил компанії картку буде заблоковано у перший день прострочки або через кілька тижнів.

➤ Скільки карток можна мати водночас?

Фіксованих обмежень немає — все залежить від балансу між вашими доходами, КІ та розміром боргів. Якщо у вас є значні, хоч й не прострочені заборгованості по іншим рахункам, банк, до якого ви звернетесь, щоб замовити кредитну карту, може відмовити. Не забувайте, що за обслуговування деяких кредиток слід платити, навіть якщо ви ними не користуєтесь — якщо карта вам не сподобалась, у такому випадку її краще закрити.

➤ Чи видасть банк карту без довідки про доходи?

Так, оформити кредитку онлайн можна тільки за паспортом та кодом, але в цьому випадку вона матиме не найвищий ліміт. В подальшому ви можете збільшити його, якщо активно використовуватиме карту для покупок та вчасно оплачуватиме борг. У окремих випадках банк може видати картку взагалі без ліміту — щоб він з'явився, активно використовуйте картку як дебетову.

Немає результатів за вашим запитом.

Спробуйте очистити фільтр або задати інші дані.

Ми знайшли для вас credit.credit-card-0
Сортувати за:
Кредитна карта Приватбанк
Кредитна карта Приватбанк
  • Кредитний ліміт:
    до 75 000 ₴
  • Пільговий період:
    до 55 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
    3.5%
  • Обслуговування на рік:
    немає даних
Приватбанк
Кредитна карта
Кредитна карта
  • Кредитний ліміт:
    до 200 000 ₴
  • Пільговий період:
    до 62 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
    0.01%
  • Обслуговування на рік:
    немає даних
Кредитна карта
Кредитна карта
  • Кредитний ліміт:
    до 200 000 ₴
  • Пільговий період:
    до 62 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
    3.99%
  • Обслуговування на рік:
    немає даних
Кредитна карта
Кредитна карта
  • Кредитний ліміт:
    до 100 000 ₴
  • Пільговий період:
    до 62 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
    3.2%
  • Обслуговування на рік:
    немає даних
Кредитна карта
Кредитна карта
  • Кредитний ліміт:
    до 200 000 ₴
  • Пільговий період:
    до 55 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
  • Обслуговування на рік:
    немає даних
Кредитна карта A-банк
Кредитна карта A-банк
  • Кредитний ліміт:
    до 200 000 ₴
  • Пільговий період:
    до 62 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
    3.7%
  • Обслуговування на рік:
    немає даних
A-банк
Кредитна карта
Кредитна карта
  • Кредитний ліміт:
    немає даних
  • Пільговий період:
    до 55 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
    36%
  • Обслуговування на рік:
    до 240%
Кредитна карта
Кредитна карта
  • Кредитний ліміт:
    до 50 000 ₴
  • Пільговий період:
    до 90 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
    48,00%
  • Обслуговування на рік:
    до
Кредитна карта
Кредитна карта
  • Кредитний ліміт:
    до 200 000 ₴
  • Пільговий період:
    до 55 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
    40%
  • Обслуговування на рік:
    до
Кредитна карта
Кредитна карта
  • Кредитний ліміт:
    до 200 000 ₴
  • Пільговий період:
    до 55 Термін, днів
  • Ефективна ставка:
    46,00
  • Обслуговування на рік:
    до