Мікрокредити від МФО стрімко набирають популярність — для отримання такої позики клієнту потрібні мінімум документів, часу та зусиль. Відвідувати відділення й навіть виходи з дому зазвичай не треба — заява подається онлайн, договір підписується у цифровий спосіб, а кошти надходять на картку.
Переваги на недоліки онлайн позик
Мікрокредитування має ряд переваг перед банківськими позиками:
- лояльність до клієнтів — деякі компанії видають кошти навіть безробітним або людям, що мають прострочки у інших місцях;
- мінімальні вимоги до пакету документів;
- вся процедура, включаючи заповнення анкети, розгляд заяви та видачу коштів, рідко займає більше ніж 20-40 хвилин;
- можна замовити невелику суму на побутові розходи.
Недоліки послуги:
- досить велика ставка;
- низький ліміт, особливо для нових клієнтів.
Зазначимо, що через легкість оформлення мікропозик деякі користувачі отримують їх заради виправлення кредитної історії.
Умови швидких онлайн позик в Україні
У більшості МФО нові клієнти отримують привітальні знижки, але для них встановлюється невеликий ліміт. При наступних зверненнях до компанії максимальна сума замовлення зростає. Ряд компаній розробив також систему лояльності — отримуючи та вчасно оплачуючи позики, користувач може отримувати знижки й інші переваги.
У середньому МФО пропонують наступні умови.
| Нові клієнти | Постійні клієнти | |
|---|---|---|
| ліміт | до 3-4 тис. гривень | до 10-15 тис. гривень |
| ставка | 0-0,1% на добу | 1,2-2% на добу |
| термін кредитування | до 30 днів, іноді до 14 днів | до 30 днів, у деяких МФО — до 2-3 місяців |
Вимоги до клієнтів
Замовити мікрокредит можуть позичальники, що відповідають наступним умовам.
| Обов'язкові | |
|---|---|
| громадянство й прописка | українські |
| вік | від 18 років (для деяких МФО 21 рік) |
| картка для зарахування коштів | з позитивним балансом мінімум 5 гривень та терміном дії, який закінчується не раніше, ніж через 3 місяці від подання заявки |
| контактний телефон | мобільний, діючий |
| документи | Паспорт, ІПН |
| Бажані | |
| працевлаштування | може бути неофіційним |
| доходи | можуть бути нетрудовими |
Відсоткові ставки по мікрокредитам
Оскільки мікропозики переважно замовляють на кілька днів, МФО зазвичай вказують ставку на добу — або на місяць у випадку довгострокових кредитів. Річна ставка, яка також вказується на сайті, носить ознайомчий характер — це чиста сума денних або місячних відсотків, яка не враховує вартість пролонгації, знижки тощо.
Розрахувати вартість мікро позики допомагає онлайн калькулятор, що є майже на всіх сайтах МФО. Також ви можете зробити це самостійно: наприклад, якщо ви отримали 3 тис. гривень на 15 днів зі ставкою 1,7%, рахуємо так: 3000 гривень (тіло позики)+51 гривня (щоденні відсотки)×15(днів)=3765 гривень.
Як оформити позику онлайн?
Щоб оформити займ в Україні, зробіть наступне:
- Ознайомтесь з пропозиціями на нашому сайті. Порівняйте ліміти, ставки, вимоги до клієнтів та інші умови. У нас ви можете знайти майже всі мікрозайми від легально працюючих МФО.
- Перейдіть на сайт обраної компанії та подайте заяву згідно з інструкцією. Зазвичай вам необхідно буде заповнити анкету та прив'язати до особистого кабінету карту для зарахування коштів.
- Відправте заявку та чекайте на рішення. Можете розіслати декілька анкет у різні компанії — це підвищить шанси на отримання коштів.
У разі, якщо позику буде ухвалено, підтвердіть бажання отримати гроші й вони надійдуть на картку.
Мікропозика онлайн: яка картка потрібна?
Замовити мікрозайм можна на карту, яка відповідає наступним умовам:
- платіжна система Visa або MasterCard, деякі МФО допускають Visa Electron та Maestro;
- термін дії має закінчуватись мінімум через три місяці з моменту подання заяви;
- картка має належати безпосередньо клієнту;
- вона не має бути призначена для соціальних виплат;
- бажано, щоб вона була іменна.
Зверніть увагу, що швидкість зарахування грошей залежить від банку-емітенту. Найшвидше кошти приходять на рахунок карток “ПриватБанку”.
Мікропозику можна оформити цілодобово!
Ряд компаній перевіряє заяви у автоматичному режимі, тож видає мікрозайми цілодобово. Зазвичай це вказується на головній сторінці сайту МФО. Зверніть увагу, що служба підтримки у таких сервісах може працювати лише у стандартний робочий час.
Якщо кошти знадобилися вам на вихідних або вночі, під час заповнення заяви будьте дуже уважні — помилка може призвести до переадресації запиту співробітнику, тобто гроші ви отримаєте зі значною затримкою.
Як отримати швидку позику на картку без відмови?
Головні причини відмов МФО:
- клієнт не відповідає основним вимогам щодо віку та громадянства;
- помилки у паспортних даних чи ІПН;
- дохід та кредитна історія користувача не відповідають правилам компанії.
Щоб отримати мікрокредит без відмови, уважно заповнюйте всі відомості та використовуйте поради МФО щодо підвищення шансів на ухвалення. Це можуть бути:
- прив'язка сторінки соцмережі до акаунту;
- ідентифікація через банк-ID;
- подання додаткової персональної інформації.
Не намагайтесь вказувати невірні дані щодо працевлаштування та рівня доходів — через спробу обманути МФО клієнт може бути занесений до чорного списку.
Експрес-позики на карту
Зазвичай мікропозику онлайн можна отримати через 15-30 хвилин після подання заяви. Компанії, що обробляють анкети автоматично, відповідають вже через 5-10 хвилин. Якщо кошти вам знадобилися терміново, намагайтесь обирати саме таке МФО. Також можете звернути увагу на сервіси, які обіцяють мікрозайми без дзвінків клієнту та його контактним особам. Бажано, щоб компанія схвалювала не менше 93% заяв.
Постійні клієнти ряда МФО можуть отримувати нові мікрозайми за лічені хвилини майже без перевірки.
Як повернути мікропозику?
Онлайн кредити слід погашати наприкінці терміну договору, у деяких випадках — рівними платежами через кожні 2 тижні. Більшість МФО дозволяє повне або часткове дострокове погашення.
Гроші можна вносити:
- онлайн з картки;
- готівкою через термінали або каси банків;
- мобільними коштами.
Найшвидший спосіб погашення — через особистий кабінет на сайті МФО.
Що робити, якщо немає можливості внести кошти вчасно?
Якщо ви не встигаєте внести повну суму оплати, ви можете підключити пролонгацію, тобто внести лише нараховані відсотки — після цього повне погашення буде на деякий час перенесено. Таку процедуру дозволяє 90% МФО.
У разі значних фінансових ускладнень (втрата роботи, тяжка хвороба тощо) клієнт може запросити реструктуризацію боргу. Після її активації нарахування відсотків припиняється й призначається необтяжливий графік виплат. У деяких випадках борг анулюється.
Правове регулювання ринку мікропозик
МФО, що працюють на українському ринку, повинні мати ліцензію Нацкомфінпослуг. Їх діяльність регулюється Громадянським Кодексом України, а також кількома законами, зокрема, “Про електронну комерцію”, “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” тощо.
Обидві сторони мають чітко дотримуватись умов договору. Так, компанія зобов'язана виплатити клієнту встановлену суму за ставкою, яка була вказана у договорі.
Клієнт має погасити кредит у зазначений час або скористатись функцією пролонгації. Якщо не платити мікрозайм, компанія призначить пеню й штрафи.
Популярні питання про оформлення мікропозик
Чи можливо отримати позику на картку знайомого?
Ні, мікрокредити онлайн забороняється замовляти на банківські картки інших людей. Якщо через якісь обставини ви не можете скористатись карткою (наприклад, час її дії скоро завершується), зверніться до МФО, що пропонують готівку — вони можуть видавати її через офіс або банківським переказом. Знайти такі компанії ви можете на нашому сайті.
➤ Чи може інша людина оформити мікропозику на мою карту без узгодження?
Таким випадкам перешкоджає процедура верифікації карти, яка відбувається під час подання заяви. Людина має довести, що картка належить саме їй, вказавши на сайті або значення випадкової невеликої суми, яку система тимчасово блокує на рахунку, або код з смс, який банк надсилає на фінансовий телефон власника картки.
➤ Як довго гроші надходять на картку?
МФО переказують кошти клієнту одразу після того, як той підтверджує, що бажає отримати мікрокредит на карту онлайн. Швидкість транзакції залежить від банку-емітенту картки. Найчастіше гроші надходять на рахунок через 3-10 хвилин. У окремих випадках це може зайняти годину або до 3-х робочих днів.
➤ Чи треба оплачувати комісію за отримання коштів?
Ні, українські МФО пропонують взяти мікрокредит за єдиною ставкою, без комісій та страховки. Остаточну суму оплати можна побачити у договорі. Якщо ви отримали меншу суму, ніж було узгоджено, це може бути пов'язано з комісією емітента картки. Заздалегідь уточнить це питання у оператора вашого банку.
➤ Де у моєму місті знайти офіси МФО?
Більшість компаній видає позики дистанційно, без відвідування офісу, тому їх послуги доступні по всій Україні. Відділення однієї з компаній вам знадобиться тільки у тому випадку, якщо ви захочете отримати готівку. Знайти всі перевірені часом та нові мікрозайми на 2020 рік ви можете на нашому сайті.
➤ Чи можливо отримати онлайн позику на вихідних або серед ночі?
Так, деякі МФО перевіряють заяви й видають кошти цілодобово. Найчастіше обробка анкет у таких компаніях відбувається автоматично, але іноді у процесі беруть участь й співробітники. Посилання на такі сервіси ви можете знайти на нашому сайті. Якщо кошти терміново знадобилися у неробочий час, розішліть одразу декілька заяв.
➤ Де знайти найвигідніші пропозиції?
На нашому сайті ви знайдете велику кількість легальних компаній, що пропонують мікро займи на карту. В першу чергу радимо зупинитись на тих, що пропонують новим клієнтам безкоштовні позики на весь термін договору. Якщо ви впевнені, що будете звертатись до МФО знову (наприклад, якщо ви бажаєте виправити кредитну історію), віддайте перевагу сервісам, що пропонують програму лояльності для постійних клієнтів.
➤ Чому у онлайн кредитів висока ставка?
Це пов'язано з ризиками, що несуть МФО, видаючи гроші з мінімальними перевірками й без застави, так як не платити мікрозайми при цьому намагається значно більше людей, ніж у банках. Саме тому деякі компанії помітно знижують ставки для постійних відповідальних клієнтів — в цьому випадку вони більше впевнені у тому, що кошти будуть повернуті.
➤ Онлайн позика без процентів — як це діє?
Мікропозики під 0-0,1% МФО використовують як рекламу своїх послуг: клієнт може взяти гроші та повернути кошти з мінімальною переплатою. Деякі сервіси пропонують навіть мінусові ставки — клієнт погашає меншу суму, ніж отримав. Ніяких прихованих комісій при цьому немає, але зверніть увагу, що пільги можуть діяти лише перші 3-5 днів після отримання грошей.
➤ Що буде, якщо не платити мікрокредит?
При несплаті коштів у зазначений час на суму боргу починає нараховуватись пеня. Іноді через 3-5 днів компанія може додатково виписати ще й одноразовий штраф до 50%. Відомості про прострочку передаються у БКІ. Якщо боржник не намагається вирішити ситуацію, компанія може звернутись до суду або колекторських організацій. У разі фінансових ускладнень використайте пролонгацію або зверніться до співробітника МФО й не перевіряйте на власному досвіді, що буде, якщо не платити мікрозайм.
